| Експерт: Сега щяхте да имате 4206 евро, ако бяхте инвестирали всеки месец по 50 евро в определен фонд | ||||||
| ||||||
Недвижими имоти, борсови инструменти, криптовалути, или подмяна на уреди у дома, са сред популярните примери, но какво може да направим днес, за да обезпечим децата си? Сава Савянов, старши мениджър “Инвестиционни и застрахователни продукти" в една от големите банки у нас, обяснява пред БНТ какви възможности предлага българския финансов сектор, които биха могли да се справят и с инфлационния натиск. Как да спестяваме за децата си? Сава Савянов: Най-лесно е да планираме спестяване за децата ни. Разбира се, всеки човек извървява своя път по различен начин, но определени събития настъпват на дадена възраст и е лесно да бъдат предвидени - абитуриентски бал и висше образование. Първата стъпка обаче не е да е проведем консултация с инвестиционен консултант, казва Савянов, а да обмислим и определим за себе си следното: · Финансовата цел - каква е сумата, която искаме да спестим? · Причината за спестяването - за какво спестяваме: жилище, кола, образование и квалификация, екскурзия, яхта, собствен бизнес? · Период - за какво време трябва или е възможно да се натрупат необходимите ни средства? · Месечната вноска - каква е сумата, която можем или сме склонни да си позволим да внасяме? Но какво да направим след като знаем отговорите на тези въпроси? Сава Савянов: След отговорите на тези въпроси може да потърсим подходящ детски спестовен план. Той дава възможност на родителите да отделят регулярни месечни вноски, които да инвестират. В края на периода, порасналото дете разполага с натрупаната сума за начало на ново предизвикателство - образование, сватба, пътуване или сбъдване на някоя мечта. Освен детски спестовен план може да се обмисли и застраховка, при която родителят е защитен, предоставя финансова обезпеченост на детето и дава възможност за набиране на капитал за малкия си наследник. Предимство при този продукт е, че позволява на родителите да осигурят децата си, дори и при най-тежките обстоятелства. Каква минимална вноска е достатъчно да заделяме, за да се натрупа разумна сума след 5 - 10 - 15 - 18 години? Сава Савянов: За всеки човек "разумна сума" е различно понятие и в края на периода различната натрупана сума би била различно удовлетворяваща за всеки клиент. Нашият опит показва, че от ключово значение е продължителността на периода, в който ще спестявате. Колкото по-дълъг е той, толкова по-голям е потенциалът за доходност на всяка една инвестиция. Ако започнем навреме, можем да си позволим и с по-малки суми, инвестирайки регулярно да достигнем до планираната сума в бъдеще. Ако разполагаме с по-кратък срок, тогава по-голямата сума ще помогне за наваксване на времето. Ако трябва да бъдем конкретни, минималната сума на Детския спестовен план, който предлагаме е 20 EUD/USD на месец. Но крайното решение е на клиента. Статистиката сочи, че повечето ни клиенти инвестират около 20% от месечния си доход. Детският спестовен план има редица предимства, уточнява Савянов: · Няма минимална възраст. При регистрация на спестовен план на дете се открива сметка на законния представител за такса и вноски по финансовия продукт. · Детето се представлява от един от двамата родители. Във всички случаи за разпореждане с инвестиции преди навършване на пълнолетие, трябва решение от Районен съд по местоживеене на детето. Тоест средствата са гарантирани независимо дали в отношенията на двамата родители настъпи разрив (развод, емиграция в чужбина) или трагично събитие. · Натрупаните средства са недостъпни за частен съдебен изпълнител. Как се управляват средствата от банката и колко струва услугата? Сава Савянов: В ролята си на инвестиционен посредник, банката съдейства на клиентите си да инвестират средствата си в избраните от тях фондове. Таксата, която нашите клиенти заплащат, е еднократна, в началото на спестовния план и се равнява на до 2% от общо инвестираната сума, изчислена за пет годишен период. След като изтече този период, спестовният план продължава, без клиентът да заплаща допълнителна такса и има право да продължи да инвестира до момента, в който сам не пожелае да прекрати. Това дава възможност на клиентите ни да се възползват максимално от потенциала на финансовите пазари при ниски разходи и оптимална гъвкавост за техните пари. Важно е да се знае, че няма такса на изхода, нито наказателни такси. Продуктът е направен така, за да е максимално гъвкав и да дава възможност на клиентите да използват средствата си, когато имат нужда от тях. Все пак такса при теглене на сумата на каса има, както при всяка друга операция на теглене и тя е по тарифа на банката. Казвате, че клиентът сам избира фондовете, но те не са малко. Как може да направи добър избор, ако няма финансово образование? Сава Савянов: Клиентът попълва въпросник, който дава възможност да се събере информация за неговия инвестиционен опит, очаквания от инвестицията и определяне на неговия рисков профил. Спрямо тези данни, клиентът може да се ориентира за подходящите за него фондове. Освен това се разглеждат и предпочитанията на клиентите - географски зони, сектори и индустрии, конкретни компании, към които клиентът проявява интерес. Експертите и консултантите в банката могат да предоставят всички необходими детайли за фондовете, за да може клиентът да вземе оптималното информирано решение. Каква лихва се натрупва и може ли тя да компенсира нарастващата инфлация? Сава Савянов: Фондовете са разнообразни и предлагат на клиентите ни разнообразни стратегии - от консервативни, през балансирани до динамични. Може да дадем следния пример: при инвестиция в балансиран фонд, исторически доходността е около 13% за период от 5 години. В крайна сметка клиентът е този, който може да избере каква стратегия предпочита да използва спрямо рисковия си профил, хоризонтът, с който разполага и средствата, които желае да спестява и инвестира. За да се компенсира нарастващата инфлация, може да бъде избран фонд с по-динамична стратегия. Най-важното обаче е, че с инвестицията даваме възможност на спестяванията да работят за нас и да запазим и дори надградим покупателната им способност. Каква сума е нужна да се заделя месечно, за да осигурим финансово висшето образование на детето? А ако искаме да покрием обучение в чужбина? Сава Савянов: Тук отново най-важен е хоризонтът на инвестицията. Ще използваме два примера с реални исторически данни, за да илюстрираме значението на времето: 1. Ако бяхте започнали да инвестирате преди пет години с месечни вноска от 50 евро в динамичен фонд с американски акции, сега щяхте да разполагате с 4206 евро, от които 3000 евро са регулярни вноски, а 1200 евро е доходността, която се е натрупала за този период. 2. Ако обаче използваме същия фонд и същия размер на вноската, но променим периода на 10 години, тогава крайният резултат е следният: 12340 евро, от които 6000 евро са регулярните вноски, а доходността надхвърля на 100% инвестираната сума и е равна на 6340 евро. Сравнявайки двата примера, ясно се вижда, че сумата, която бихме инвестирали е двойна, но доходността е в пъти по-висока само заради по-дългия период. Настоящият материал е с информационен характер и не съдържа инвестиционен съвет или пряка или непряка препоръка за покупка или продажба на един или повече финансови инструменти. Предоставената информация не представлява резултат от проведено регулирано пазарно проучване и не може да се счита за достатъчна за определяне на текущата или бъдеща стойност на конкретен финансов инструмент или пазарен индикатор. |
Още новини от Национални новини:
