Кредитен консултант с ценни съвети

Когато избираме банка за кредитиране, не трябва да гледаме само лихвата. Има много други фактори, за които трябва да внимаваме като клиенти. Това каза Тихомир Тошев, кредитен консултант, в “Денят на Фокус" по Радио “Фокус". Първо трябва да знаете защо Ви трябва кредит, каква сума Ви е необходима. “Понякога този разговор е последен, когато консултантът прецени, че клиентът не е наясно какво точно желае. Обикновено човек се връща след година или две, когато клиентът вече знае какво иска", отчете Тошев.

Не само лихвата има значение при избирането на банка, от която да теглите кредит. “Понякога при ниска лихва конкретната банка пак не предлага най-добрите останали кредитни условия. Особено при ипотечните кредити е много важно да сме много подготвени при избора на банка. Лошият избор в такива случаи води до плащане между 20 000 и 30 000 лв повече, които щяхте да си спестите, ако бяхте проучили добре услугите на банките и къде тази услуга би била най-изгодна за Вас", допълни консултантът.

Ролята на годишния процент на разходите е да преценим чрез него каква е истинската цена на кредита. Там влизат лихвата, началните такси, съпътстващите финансови продукти като застраховки, обслужването през годините, сметката, която поддържате, за да го обслужва. Това е много важен индикатор, каза още Тошев.

Възможността банката едностранно да променя условията по кредита вече не е налична от около 5 г.Кредитите са обвързани с пазарен индекс, който обикновено е прозрачен и дава добра информация. “Когато теглите кредит, трябва да разберете как се формира лихвата и от какво ще зависи тя. Ако индексът скача, лихвата ще се увеличи, ако спадне - пада и тя", каза още Тошев.

Американците избират фиксирани лихви, но там имат възможност да избират фиксирани лихви за 30-годишен срок на кредита. Когато тя е ниска, е добре да се направи това. Пазарът у нас обаче дава възможност за фиксиране на изгодна лихва само да 5-годишен период. “Има предложения той да се увеличи до 10%. Българите винаги се опитваме да гледаме по-розово нещата, отколкото са - повечето клиенти смятат, че сега няма да теглят кредит с лихва 4%, след като ако изчакат, могат да изтеглят при по-изгодните 2,5%, например. 95% от теглените кредити сега са с плаваща лихва. Фиксираната лихва е за онези, които искат спокойствие - само около 5% от хората избират този вариант", добави Тошев.

За най-безрисково се смята, ако за погасяване на всичките Ви кредити Ви стигат не повече от 30% от доходите ви, отбеляза той. “Това правило не важи за професии, които генерират много високи над средните доходи, но пак препоръчват границата да остане до 40%", каза още консултантът.

“Последните 6 месеца имаме сериозен проблем със задлъжнялост заради бързи кредити в България. Теглят се втори,трети, четвърти - имаме рекорд с клиент, изтеглил 56 бързи кредита за една година. Когато хората с ниски доходи имат нужда от кредит, нека се насочат към банково кредитиране", каза още Тихомир Тошев.