БНБ: Очакванията са домакинствата да започнат да телят депозитите си

Независимо от доброто състояние на ликвидната позиция, кредитните институции следва да управляват ликвидността си с повишено внимание. Причината е, че при съществени изменения във финансовото състояние на предприятията и домакинствата, те може да започнат да теглят депозитите си, което ще доведе до промени в обема и структурата на депозитите. Това става ясно от публикация на БНБ в изданието Банките в България.

Значителното повишение на цените на енергоносителите, потенциалните затруднения във веригите за доставки и забавянето на външното търсене могат да се отразят негативно върху финансовото състояние на предприятията и домакинствата у нас, предупреждават от банката.

 В допълнение, бързото покачване на лихвените проценти в света през следващите месеци ще се пренесе върху нивата им в страната. За това банките е необходимо да съобразяват политиката си по отношение на кредитната дейност и провизирането с рисковете в икономическата среда, посочват от БНБ.

През третото тримесечие на 2022 г. банковият сектор продължи да осъществява дейността си в условията на ускорена инфлация и висока несигурност в икономическата среда. Динамиката на частното потребление и на нетния износ остана сравнително благоприятна, докато инвестициите в основен капитал отбелязаха спад на тримесечна база, отчита БНБ.

Кредитната активност се запазва висока както при домакинствата, така и при бизнеса. Търсенето на кредити от домакинствата се дължи на силно отрицателните стойности на реалните лихвени проценти, докато при нефинансовите предприятия търсят заеми, за да си осигурят оборотен капитал и запаси в условията на висока несигурност и повишение на производствените разходи. От страна на предлагането високата кредитна активност се дължи на нарастването на сумата на депозитите в банките и стабилната ликвидна позиция на банковата система, посочват от БНБ.

От банката отчитат, че делът на необслужваните кредити продължи да се понижава и през третото тримесечие на 2022 г. Същевременно е налице прекъсване на дългосрочната тенденция към намаляване на обема на необслужваните кредити, което в съчетание със запазващия се относително висок дял на кредитите във фаза 2 по Международния счетоводен стандарт за финансово отчитане (МСФО)  е сигнал за изостряне на кредитния риск.

В краткосрочен план увеличението на кредитните обеми се отразява положително върху доходността на банковия сектор. Но  продължителните периоди на висок кредитен растеж създават предпоставки за кредитен риск в балансите на банките и той ще расте при влошаване на икономическите условия или рязко повишение на лихвените проценти по кредитите, предупреждават от БНБ.

Към 30 септември 2022 г. печалбата на банковата система е 1.5 млрд. лв., с 408 млн. лв. (37.4%) повече спрямо отчетената за деветмесечието на 2021 г. Общият нетен оперативен доход на банковата система достигна 3.8 млрд. лв. в края на септември 2022 г., като нараства с 549 млн. лв. (16.7%) на годишна база.

За увеличението допринася по-високия доход от лихви, заради повечето отпуснати кредити. Увеличават се приходите от такси и комисиони. Спрямо 30 септември 2021 г. нетният лихвен доход се увеличи с 245 млн. лв. (12.0%) до 2.3 млрд. лв., а делът му в структурата на нетния оперативен доход възлиза на 59.5% в края на септември 2022 г. Нетният доход от такси и комисиони спрямо първите девет месеца на 2021 г. се увеличи със 173 млн. лв. (19.2%) и в края на септември 2022 г. достигна 1.1 млрд. лв., а делът му в нетния оперативен доход се повиши до 28.1%.